در دنیای سرمایهگذاری، صندوقهای درآمد ثابت به عنوان یکی از ابزارهای محبوب و ایمن شناخته میشوند که به دلیل ویژگیهای خاص خود توانستهاند توجه بسیاری از سرمایهگذاران را به خود جلب کنند.
صندوقهای درآمد ثابت نوعی ابزار سرمایهگذاری هستند که هدف آنها ارائه خدمات برای افرادی است که به دنبال سرمایهگذاری کمریسکتر از بازار سهام هستند. داراییهای اصلی این صندوقها شامل اوراق بهادار با درآمد ثابت، سپردههای بانکی و گاهی بخشی از داراییها به سهام یا صندوقهای مختلط اختصاص داده میشود. این صندوقها در دو نوع کلی دستهبندی میشوند:
صندوقهای با تقسیم سود منظم که سود را به صورت دورهای (معمولاً ماهانه) به حساب سرمایهگذاران واریز میکنند و مناسب افرادی است که به دنبال جریان نقدی ثابت هستند.
صندوقهای بدون تقسیم سود که سود به ارزش واحدهای صندوق اضافه میشود و هنگام فروش واحدها، سرمایهگذار از افزایش قیمت واحدها سود میبرد. این نوع صندوقها بیشتر برای افرادی که قصد سرمایهگذاری بلندمدت و استفاده از سود مرکب را دارند، مناسب است.
این صندوقها به دلیل سرمایهگذاری عمده در اوراق بهادار با درآمد ثابت، ریسک کمتر و سود بالاتری از سپردههای بانکی دارند.
صندوقهای درآمد ثابت به دلیل ماهیت کمریسک داراییهای خود، مناسب افرادی هستند که ریسکپذیری کمی دارند. این افراد ممکن است ترجیح دهند از نوسانات شدید بازارهای مالی دوری کنند و به دنبال منبعی مطمئن برای درآمد خود باشند. این صندوقها در مقایسه با سرمایهگذاری مستقیم در سهام یا داراییهای پرنوسان دیگر، نوسانات بسیار کمتری دارند.
یکی از مزایای اصلی صندوقهای درآمد ثابت، نقدشوندگی بالا و امکان تبدیل سریع واحدهای صندوق به پول نقد است. به این معنا که سرمایهگذاران میتوانند در هر زمان که بخواهند واحدهای صندوق خود را بفروشند و پول خود را برداشت کنند. این ویژگی به خصوص برای افرادی که به دنبال انعطافپذیری در سرمایهگذاری هستند و ممکن است در کوتاهمدت به پول خود نیاز داشته باشند، جذاب است.
یکی از دلایل محبوبیت این صندوقها پرداخت سود دورهای به سرمایهگذاران است. در بسیاری از صندوقهای درآمد ثابت، سود سرمایهگذاران به صورت ماهانه واریز میشود. این سود منظم و پیشبینیپذیر میتواند به افرادی که نیاز به جریان نقدی منظم دارند کمک کند.
در انتخاب بین صندوق درآمد ثابت و سپرده بانکی، چند عامل مهم وجود دارد که میتواند به تصمیمگیری شما کمک کند.
صندوقهای درآمد ثابت اغلب سود بالاتری نسبت به سپردههای بانکی ارائه میدهند. این تفاوت در سود به دلیل تنوع داراییهای صندوق درآمد ثابت است که شامل اوراق با درآمد ثابت و دیگر داراییهای کمریسک است.
برخلاف بسیاری از سپردههای بانکی که نیاز به ماندگاری پول برای دورههای زمانی خاصی دارند (مثلاً یک ماهه، سه ماهه یا یکساله)، سود در صندوقهای درآمد ثابت بهصورت روزشمار محاسبه میشود.
صندوق گنجینه زرین شهر با سابقهای بیش از ۱۳ سال و بیش از ۵۰۰ هزار میلیارد ریال دارایی، به عنوان یکی از بزرگترین صندوقهای درآمد ثابت کشور شناخته میشود. این صندوق تحت مدیریت تامین سرمایه تمدن بوده و بانک شهر ضامن نقدشوندگی آن است. از مزایای این صندوق میتوان به محاسبه سود به صورت روزشمار اشاره کرد. ویژگی محاسبه سود روزشمار باعث میشود تا سرمایهگذاران حتی در کوتاهمدت نیز بتوانند از سود سرمایهگذاری خود بهرهمند شوند.
نرخ سود سالیانه این صندوق 1/25 درصد است. با فعال کردن گزینه «صدور از محل سود» و ماندگاری سرمایه به مدت یک سال، امکان افزایش نرخ سود تا 2/28 درصد نیز وجود دارد.
صندوق اندوخته توسعه صادرات آرمانی از سال ۱۳۹۴ تحت مدیریت بانک توسعه صادرات ایران فعالیت خود را آغاز کرده است. این صندوق نیز به صورت روزشمار سود محاسبه میکند و واریز آن به حساب سرمایهگذاران در روز شانزدهم هر ماه انجام میشود. ضامن نقدشوندگی این صندوق بانک توسعه صادرات ایران است. این ویژگی، امنیت سرمایهگذاری در این صندوق را تضمین میکند.
نرخ سود سالیانه این صندوق 5/25 درصد است. با فعال کردن گزینه «صدور از محل سود» و ماندگاری سرمایه به مدت یک سال، امکان افزایش نرخ سود تا 7/28 درصد نیز وجود دارد.
صندوق تداوم اطمینان تمدن از سال ۱۳۹۳ با مدیریت تأمین سرمایه تمدن فعالیت خود را آغاز کرد. سرمایهگذاران میتوانند از طریق سامانه iBshop و همچنین نماد «تداوم» در iBtrader و سایر کارگزاریهای بورسی در این صندوق سرمایهگذاری کنند. دسترسی آسان و امکان خرید و فروش سریع واحدهای این صندوق از ویژگیهای برجسته آن است و این باعث میشود صندوق تداوم انتخابی مناسب برای سرمایهگذاران با هر میزان بودجه و نیاز به نقدینگی باشد. نرخ سود سالیانه این صندوق 33 درصد است.
صندوق پاداش اعتماد تمدن از سال ۱۳۹۶ توسط شرکت تأمین سرمایه تمدن مدیریت میشود و به سرمایهگذاران این امکان را میدهد که بدون نیاز به مراجعه حضوری، به صورت آنلاین و از طریق سامانههای مربوطه در آن سرمایهگذاری کنند.
سود این صندوق به صورت روزشمار محاسبه شده و در زمان ابطال، اصل سرمایه و سود به صورت همزمان به حساب سرمایهگذار واریز میشود. این روش واریز سود باعث شده است که صندوق پاداش اعتماد برای افرادی که نیاز به دسترسی سریع به اصل و سود سرمایه دارند، جذاب باشد. نرخ سود سالیانه این صندوق 30 درصد است.
برای انتخاب بهترین صندوق درآمد ثابت، سرمایهگذاران باید عوامل مختلفی را در نظر بگیرند. برخی از این عوامل شامل موارد زیر است:
نرخ سود صندوقهای مختلف میتواند متفاوت باشد و معمولاً صندوقهایی که داراییهای با بازده بالاتری دارند، سود بیشتری به سرمایهگذاران پرداخت میکنند.
داشتن ضامن نقدشوندگی معتبر (مانند بانکها یا مؤسسات مالی معتبر) باعث اطمینان خاطر سرمایهگذاران میشود.
برخی از صندوقها سود خود را به صورت ماهانه و برخی دیگر به صورت فصلی یا سالانه پرداخت میکنند؛ بنابراین، سرمایهگذاران باید با توجه به نیازهای خود صندوقی با دوره پرداخت مناسب انتخاب کنند.
نقدشوندگی بالا در صندوقهای درآمد ثابت از اهمیت بالایی برخوردار است، زیرا این ویژگی به سرمایهگذار امکان خروج سریع از سرمایهگذاری در مواقع ضروری را میدهد.
صندوقهای درآمد ثابت با ریسک پایین و نقدشوندگی بالا، به یکی از بهترین گزینهها برای افرادی که به دنبال سرمایهگذاری امن و سودآور هستند، تبدیل شدهاند. این صندوقها با مدیریت حرفهای داراییها و بهرهمندی از ضمانت نقدشوندگی توسط بانکها و مؤسسات معتبر، امکان ایجاد درآمد را برای سرمایهگذاران فراهم میکنند. به این ترتیب، اگر به دنبال سرمایهگذاری با بازدهی مطمئن و حداقل ریسک هستید، بررسی و انتخاب صندوقهای درآمد ثابت میتواند گزینهای مناسب برای شما باشد.
